Si estás interesado en conocer más sobre los diferentes tipos de clientes bancarios, este artículo es para ti.
El cambio al mundo digital, generó diferentes tipos de clientes, cada uno con necesidades específicas. ¿Por qué es importante identificarlos? Saber definirlos, te ayudará a desarrollar mejores estrategias de experiencia al cliente. Por ello, te invitamos a descubrir cómo se clasifican los clientes bancarios y qué características los distinguen. ¡Comencemos!
¿Qué es un cliente bancario?
Partamos por lo primero y definamos qué son los clientes bancarios. Este concepto se refiere a una persona, empresa o entidad que utiliza los servicios y productos ofrecidos por una institución bancaria.
Estos servicios pueden incluir cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, seguros, servicios de banca en línea y otros servicios financieros relacionados.
Además, los clientes de banca son fundamentales para estas instituciones, ya que generan ingresos a través de las comisiones, intereses y tarifas asociadas a los productos y servicios utilizados.
¿Cuáles son los tipos de clientes bancarios?
Los tipos de clientes bancarios pueden variar según diferentes criterios y enfoques. Para alcanzar una buena atención a cada uno de ellos es esencial conocerlos e identificar sus características.
Por una parte, debes saber que podemos clasificarlos desde una perspectiva general. Esto sería:
- Clientes individuales. Corresponde a personas que utilizan los servicios bancarios para sus necesidades personales.
- Clientes comerciales. Se trata de empresas de diferentes tamaños que utilizan los servicios bancarios para gestionar sus finanzas comerciales.
- Clientes corporativos. Son grandes empresas o corporaciones que tienen necesidades financieras más complejas como servicios de inversión, gestión de tesorería, financiamiento a gran escala y servicios de consultoría financiera.
- Clientes privados. Son individuos de alto patrimonio neto que buscan servicios bancarios personalizados y exclusivos.
- Clientes institucionales. Abarca a organizaciones financieras, como fondos de inversión, fondos de pensiones, compañías de seguros y entidades gubernamentales.
Por otra parte, y desde un punto de vista de los perfiles de los clientes bancarios, podemos encontrar los siguientes ejemplos.
Tipos de clientes conservadores
Se trata de clientes que, aunque el banco innove en sus servicios, desconfía de las nuevas tecnologías y prefiere el contacto directo con personas para resolver sus inquietudes. Por lo tanto, la banca debe ofrecer información precisa e intentar introducirlo en las nuevas herramientas poco a poco.
Clientes prácticos
Son aquellos tipos de clientes bancarios que desean la mínima interacción con la entidad. Prefiere procesos rápidos y eficientes, como aplicaciones o páginas web. En general, tampoco le gusta que le ofrezcan productos, por lo que se debe analizar para proponer servicios que sean de su interés.
Clientes descuidados
Son los clientes poco interesados por sus finanzas personales y que acuden al banco cuando no hay otra opción. Suele desear procesos rápidos, que le quiten el menor tiempo posible. A este tipo de clientes se le deben ofrecer herramientas simples y que requieran el mínimo esfuerzo.
Clientes con mayor preocupación
Corresponde a los usuarios preocupados por su situación financiera, pero sin tiempo para organizarse y tener todo bajo control. Suelen usar aplicaciones móviles y automatizar al máximo sus gestiones. Por ello, se le deben ofrecer herramientas que le ayuden a agilizar y automatizar su experiencia.
Tipos de clientes hiper digitalizados
Se trata de clientes que conocen todas las funciones y saben encontrar información en todas las plataformas y aplicativos digitales del banco. Para cautivar este tipo de clientes, la entidad debe estar en constante innovación, ofreciendo servicios y software a la par de la era digital.
¿Cómo captar a cada uno de ellos?
Captar distintos tipos de clientes bancarios requiere de estrategias específicas para cada segmento. Desarrollar procesos para fidelizar usuarios es vital, pero para crear estas estrategias, debes conocer a los distintos tipos de clientes bancarios, lo que te permitirá personalizar los productos y servicios según sus intereses.
- Realizar segmentación y análisis. Identifica los diferentes segmentos de clientes bancarios y realiza un análisis detallado de sus necesidades, preferencias y comportamientos financieros. Esto permite adaptar los servicios y mensajes de marketing a cada segmento de manera efectiva.
- Personalización de servicios. Para conseguir este objetivo, se deben ofrecer productos y servicios personalizados que se ajusten a las necesidades específicas de cada tipo de cliente bancario.
- Canales de comunicación adecuados. Utilizar canales de comunicación adecuados para cada tipo de cliente es muy importante. Por ejemplo, los clientes individuales pueden ser más receptivos a las comunicaciones por correo electrónico o redes sociales, mientras que las empresas pueden preferir el contacto directo con ejecutivos de cuenta o gerentes comerciales.
- Brindar un servicio al cliente excepcional. Esto incluye tiempos de respuesta rápidos, atención personalizada, soluciones efectivas y una experiencia bancaria fluida y satisfactoria.
- Establecer programas de fidelización. Implementando programas que recompensen a los clientes por su lealtad. Estos pueden incluir beneficios exclusivos, descuentos, puntos acumulativos o reembolsos en función del uso de los servicios bancarios.
Reconociendo a tus clientes: Impulsa tu estrategia bancaria hacia el éxito
Reconocer y comprender los diferentes tipos de clientes bancarios es crucial para impulsar una estrategia efectiva en el sector financiero. Al segmentar y analizar a los clientes según sus necesidades y preferencias, las instituciones bancarias pueden adaptar sus productos, servicios y mensajes de marketing de manera más precisa.
A pesar de las diferencias marcadas en cada perfil, todos tienen algo en común: necesitan una plataforma de gestión y atención al cliente sólida, eficaz e intuitiva.
Al impulsar una estrategia centrada en el cliente, las instituciones bancarias pueden mantenerse relevantes, competitivas y generar relaciones sólidas y duraderas con sus clientes.
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